Die globale Investmentgesellschaft Carlyle hat 269,8 Millionen Euro (300 Millionen US-Dollar) in die von Unison, einem auf alternative Hypothekenfinanzierung spezialisierten Unternehmen, entwickelten Darlehen zur gemeinsamen Nutzung von Wohneigentum investiert.
Mit der Kapitalspritze wird das neue Equity Sharing Home Loan-Produkt von Unison unterstützt, das Kreditnehmern die Nutzung ihres Eigenkapitals ermöglicht, ohne dass ihre derzeitigen zinsgünstigen Hypotheken refinanziert oder gefährdet werden müssen.
Alternative Hypothekenlösung
Im Gegensatz zu herkömmlichen Eigenheimkrediten ist das Produkt von Unison so strukturiert, dass es nur Zinszahlungen und einen Zinsaufschub vorsieht. Im Gegenzug erklären sich die Kreditnehmer bereit, einen Teil des zukünftigen Wertzuwachses ihres Hauses mit Unison zu teilen, was Investoren anzieht, die auf der Suche nach Renditen sind, die an das Wachstum des Immobilienmarktes gebunden sind.
Unison sagt, dass diese Art von Darlehen es Hausbesitzern ermöglicht, den Wert ihres Hauses zu Zinssätzen unter dem Marktniveau zu beleihen, mit einem besonderen Clou: Ihr teilt einen Teil des zukünftigen Wertzuwachses eures Hauses mit den Investoren. Dies macht das Darlehen für diejenigen interessant, die niedrigere monatliche Zahlungen bevorzugen und ihre bestehenden Hypothekenkonditionen beibehalten möchten.
„Wir freuen uns über die Zusammenarbeit mit Unison, um Hausbesitzern eine attraktive Lösung für den Zugriff auf ihr steigendes Eigenkapital zu bieten. Unison ist führend auf dem Gebiet der Eigenkapitalbeteiligung und wir sind zuversichtlich, dass unsere Erfahrung im Bereich der Asset-Backed-Finanzierung dazu beitragen kann, die Vergabe und den Bekanntheitsgrad dieser neuen Kapitallösung für Eigenheimbesitzer zu erhöhen.“
Wer hat das gesagt?
Die Transaktion wurde vom Credit Strategic Solutions Team von Carlyle geleitet, das sich auf Asset-Backed-Investitionen konzentriert und seit 2021 fast 5 Milliarden Dollar bereitgestellt hat.
Wesentliche Merkmale
Das zinslose Darlehen verschiebt einen Teil der Zinsen und gleicht einige Kosten aus, indem es einen Teil des zukünftigen Wertzuwachses des Hauses teilt, erklärt Unison. Die Kreditnehmer können den Kredit vorzeitig und ohne Strafen zurückzahlen.
Ganz gleich, ob Hauseigentümer Renovierungen vornehmen, hochverzinsliche Schulden konsolidieren oder ihre finanzielle Zukunft sichern wollen, das Darlehen zur Teilung des Eigenkapitals bietet eine „vielseitige und anpassbare Lösung, die ihren individuellen Bedürfnissen und Wünschen entspricht“, so Ryan Downs, Präsident von Unison, in der Pressemitteilung des Unternehmens.
“ Mit niedrigeren monatlichen Raten, die durch die gemeinsame Wertsteigerung des Eigenheims ermöglicht werden, können die Hausbesitzer ihre finanziellen Ziele beruhigt verfolgen.“
Wer hat das gesagt?
Nach drei Jahren können Hausbesitzer, die über die reguläre Instandhaltung hinausgehende wesentliche Verbesserungen an ihrem Haus vornehmen, eine Gutschrift für den Mehrwert beantragen, wodurch sich der Anteil der Wertsteigerung verringert.
Hauseigentümer mit einem FICO-Score von 680+, einem maximalen Beleihungsauslauf von 70% und einem Verschuldungsgrad von unter 40% können das Darlehen beantragen.