Wenn Sie auf dem Markt für ein Darlehen sind, ist Ihre Kreditwürdigkeit einer der größten Faktoren, die Kreditgeber berücksichtigen, aber es ist nur der Anfang. Kreditgeber sehen gerne das volle Finanzprofil eines Antragstellers bei der Entscheidung, ob und zu welchem Zinssatz ein Darlehen genehmigt werden soll. Wenn Sie also einen Kreditantrag ausfüllen, seien Sie darauf vorbereitet, alles zu teilen.

Was die Kreditgeber in Ihrer Bewerbung berücksichtigen

Kreditgeschichte

Eine Kreditwürdigkeit ist eine dreistellige Zahl, die aus Informationen in Ihren Kreditberichten berechnet wird, die dazu bestimmt ist, vorherzusagen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie geliehenes Geld zurückzahlen. Aber eine Punktzahl sagt den Kreditgebern nicht alles, und viele schauen sich die Berichte selbst an.

Sie werden vielleicht danach suchen:

• Delinquenzkonten, d.h. solche, die mehr als 30 Tage zu spät bezahlt wurden.
• Unbezahlte Inkassokonten
• Ein vergangener Bankrott
• Zwangsversteigerungen
• Steuerpfandrechte oder Zivilurteile – obwohl die Kreditbüros ab dem 1. Juli 2017 diese nur dann melden, wenn sie eine Sozialversicherungsnummer oder ein Geburtsdatum als Teil der Identifizierungsinformationen enthalten.
• Die Anzahl der jüngsten Kreditanträge
• Ausstehende Schulden

Während ein oder mehrere Fehler nicht Deal-Brecher sein können, können sie auf Ihrer Kreditauskunft Ihren Zinssatz beeinflussen. Wenn Sie nicht sicher sind, wie Ihr Kreditprofil aussieht, können Sie eine kostenlose Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit, die wöchentlich aktualisiert wird, von NerdWallet erhalten.

Erträge und Aufwendungen

Um sich für ein Darlehen zu qualifizieren, darf Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis das Maximum eines Kreditgebers nicht überschreiten.

Ein Kreditgeber ist weniger wahrscheinlich, Sie als Risiko zu betrachten, wenn Sie ein höheres Einkommen haben, weil Sie wahrscheinlicher sind, alle Ihre Verpflichtungen jeden Monat bezahlen zu können. Auf der anderen Seite kann ein hohes Einkommen Ihnen nicht helfen, einen besseren Zinssatz zu erhalten, wenn Ihre festen Ausgaben, wie z.B. Ihre Miete oder Hypothekenzahlung, besonders hoch sind. Zum Beispiel, wenn Sie eine Hypothek beantragen, muss Ihr Gesamtschulden-Einkommen-Verhältnis 43% oder niedriger sein, um sich für ein Darlehen bei einem seriösen Kreditgeber zu qualifizieren.

Anzahlung

Je niedriger Ihr Kreditbetrag, desto geringer das Risiko für die Bank. Daher, wenn Sie eine große Anzahlung haben, ist es wahrscheinlicher, dass der Kreditgeber mit dem Zinssatz großzügig ist. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit grenzwertig ist und Sie sich nicht für ein Darlehen qualifizieren, kann eine beträchtliche Anzahlung Ihnen helfen, genehmigt zu werden.
Denken Sie daran, dass ein etwas niedrigerer Zinssatz es nicht wert ist, Ihr Bankkonto zu reinigen. Es ist wichtig, im Notfall genügend Bargeld für Einsparungen aufzubewahren.

Darlehenslaufzeit

Die Dauer des Darlehens ist wichtig. Im Allgemeinen gehen die Kreditgeber davon aus, dass ein kürzeres Darlehen bedeutet, dass sich die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers über die Laufzeit des Darlehens weniger wahrscheinlich ändert. Denken Sie daran, wenn Sie ein Darlehen beantragen. Wenn Sie sich ein Darlehen mit einer kürzeren Laufzeit leisten können, kann Ihre monatliche Zahlung höher sein, aber Sie zahlen weniger Zinsen über die Laufzeit des Darlehens, und Sie werden früher keine Schulden haben.

Sicherheiten

Wenn Sie sich für ein Auto oder ein Haus Darlehen, wird der Kreditgeber genau auf den Wert des Fahrzeugs oder Hauses, weil es als Sicherheit für das Darlehen. Zum Beispiel, sagen wir, Sie wollen ein 15.000-Dollar-Auto. Fügen Sie 5.000 $ in Garantie- und Wartungsverträgen nach dem Markt hinzu, Gap-Versicherung und Umsatzsteuer, und Sie suchen ein Darlehen für 20.000 $. Ihr Beleihungsauslauf beträgt 133% ($20.000 / $15.000 = 1,33). In diesem Fall, wenn das Fahrzeug totalisiert ist oder Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten und der Kreditgeber versucht, das Auto weiterzuverkaufen, wird es höchstwahrscheinlich nicht die vollen 20.000 $ einbringen. Daher wird der Kreditgeber wahrscheinlich einen höheren Zinssatz fordern, um das Risiko auszugleichen.

Ein Darlehen mit Sicherheiten oder ein gesichertes Darlehen, kommt gewöhnlich mit einem niedrigeren Zinssatz als ein ungesichertes Darlehen, weil Sie die Sicherheiten als Rückzahlung des Darlehens verpfänden, wenn Sie Zahlungen nicht leisten. Wir empfehlen Vorsicht, wenn Sie bei der Beantragung eines Privatkredits die Verwendung Ihres Hauses oder Autos als Sicherheit in Betracht ziehen. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, können Sie Ihr Vermögen verlieren.

Liquide Mittel

Wenn Sie über liquide Mittel verfügen, kann ein Kreditgeber Sie als weniger riskant ansehen und einen niedrigeren Zinssatz anbieten.

Es wird erwartet, dass Sie Ihr Einkommen zur Rückzahlung des Darlehens verwenden, aber einige Kreditgeber möchten vielleicht wissen, ob Sie Vermögenswerte haben, die schnell in Bargeld umgewandelt werden können, um Zahlungen zu leisten, falls Sie Ihren Job verlieren oder andere finanzielle Rückschläge erleiden. Diese Vermögenswerte können in Form von Spar- oder Geldmarktkonten, Aktien oder Staatsanleihen vorliegen. Wenn Sie über liquide Mittel verfügen, um die Kosten des Darlehens zu decken, kann der Kreditgeber Sie als weniger riskant ansehen und Ihnen einen niedrigeren Zinssatz anbieten.

Beruflicher Werdegang

Wenn Sie eine Hypothek beantragen, kann Ihr laufendes Einkommen ausreichen, um Sie für einen guten Zinssatz zu qualifizieren. Aber der Kreditgeber kann sich dafür entscheiden, Ihr Einkommen aus den letzten 24 Monaten zu überprüfen, um die Einkommensstabilität zu messen. Wenn Sie eine unklare Berufsgeschichte haben oder kürzlich arbeitslos waren, werden Sie vielleicht nicht abgelehnt, aber der Emittent kann es trotzdem als eine rote Flagge betrachten. Infolgedessen könntest du mit einem höheren Zinssatz enden.

Was Sie tun können

Sie können Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung mit günstigen Konditionen verbessern, indem Sie ein gutes Kreditverhalten entwickeln, wie z.B. die rechtzeitige Bezahlung Ihrer Rechnungen, jedes Mal und das Halten Ihrer Kreditwürdigkeit.22

Weitere Infos: Kredit Erfahrungen Blog